Hoạch Định Hưu Trí
Hoạch định theo chuẩn fiduciary (cố vấn có nghĩa vụ pháp lý đặt quyền lợi của quý vị lên hàng đầu), tính phí dựa trên tài sản quản lý (fee-based). Mục tiêu là bảo vệ những gì quý vị đã gây dựng, tối ưu hóa thu nhập và mang lại một cuộc sống hưu trí quý vị thật sự tận hưởng.
Nếu quý vị thấy mình trong những điều dưới đây, quý vị không hề đơn độc. Đây là những mối bận tâm chúng tôi nghe nhiều nhất từ các gia đình mình phục vụ.
Quý vị đã dành dụm hàng chục năm. Nhưng nếu không có chiến lược thu nhập rõ ràng, thật khó biết số tiền đó có đủ cho 25 hay 30 năm nghỉ hưu hay không.
Một đợt thị trường đi xuống mạnh trong những năm làm việc cuối cùng (hoặc những năm đầu nghỉ hưu) có thể gây tổn hại lâu dài khi các hóa đơn phụ thuộc vào việc bán tài sản đầu tư.
Nếu không có một kế hoạch toàn diện tính đến thuế, chi phí y tế, lạm phát và mục tiêu sống thực tế của quý vị, không thể trả lời câu hỏi này một cách chắc chắn.
Hoạch định hưu trí toàn diện vượt ra ngoài những điều cơ bản. Đây là những phần chúng tôi xây dựng trong mọi kế hoạch.
An Sinh Xã Hội (Social Security) và lương hưu (nếu có) chi trả một phần nhu cầu hằng tháng của quý vị. Chúng tôi xây dựng một nền thu nhập được bảo vệ cho phần thiếu hụt trước tiên, để các hóa đơn thiết yếu không bao giờ phụ thuộc vào việc bán tài sản lúc thị trường đi xuống.
Thứ tự và thời điểm rút tiền từ IRA, tài khoản Roth và tài khoản chịu thuế quyết định quý vị giữ lại được bao nhiêu sau thuế trong mỗi lần rút, năm này qua năm khác.
Thời điểm quý vị bắt đầu nhận An Sinh Xã Hội có thể tạo ra chênh lệch hơn $100,000 trong tổng quyền lợi trọn đời. Chúng tôi phân tích chiến lược thời điểm giúp tối đa hóa thu nhập của gia đình quý vị.
Kế hoạch hưu trí cần song hành với kế hoạch di sản. Chúng tôi phối hợp việc chỉ định người thụ hưởng, quỹ tín thác (trust) và chuyển giao tài sản qua các thế hệ để không có gì bị bỏ sót.
Chuyển 401(k) là một trong những quyết định tài chính lớn nhất khi quý vị thay đổi công việc. Chuyển nhầm loại tài khoản, chịu khoản thuế không đáng có, hoặc để tiền nằm yên trong quỹ mặc định, đều có thể khiến quý vị mất hàng nghìn đô la theo thời gian. Chúng tôi giúp quý vị cân nhắc các lựa chọn (chuyển sang IRA, chuyển đổi sang Roth, chuyển vào chương trình của chủ lao động mới, hoặc giữ nguyên) và chọn hướng đi phù hợp với tình hình thuế, mốc thời gian và mục tiêu hưu trí của quý vị.
Triết lý của chúng tôi
Tại Sporos, chúng tôi không bắt đầu từ danh mục đầu tư. Chúng tôi bắt đầu từ cuộc sống của quý vị. Với quý vị, một cuộc sống hưu trí trọn vẹn trông như thế nào? Quý vị muốn sống ở đâu? Quý vị muốn dành thời gian cho việc gì? Quý vị muốn để lại gì cho gia đình?
Khi đã hiểu cuộc sống quý vị mong muốn, chúng tôi xây dựng kế hoạch tài chính để hỗ trợ cuộc sống đó. Nghĩa là kiểm tra sức chịu đựng của nguồn thu nhập trước thị trường đi xuống, lạm phát, chi phí y tế và các khoản chi bất ngờ. Nghĩa là tạo sự linh hoạt để kế hoạch thay đổi theo cuộc sống của quý vị.
Với tư cách là fiduciary của quý vị, chúng tôi có nghĩa vụ pháp lý hành động vì lợi ích tốt nhất của quý vị. Không chỉ tiêu bán hàng. Không áp lực từ công ty. Chỉ có một đội ngũ cha con dồn hết tâm sức cho tương lai của gia đình quý vị.
Một lộ trình rõ ràng, đơn giản, từ vị trí hiện tại của quý vị đến cuộc sống hưu trí quý vị xứng đáng có.
Chúng tôi bắt đầu bằng một cuộc trò chuyện 30 phút để hiểu mục tiêu, mối bận tâm và bức tranh tài chính hiện tại của quý vị. Đơn giản là một cái nhìn thẳng thắn về vị trí hiện tại của quý vị.
Chúng tôi xây dựng lộ trình hưu trí riêng cho quý vị, bao gồm dự phóng thu nhập, chiến lược thuế, thời điểm nhận An Sinh Xã Hội, phân bổ đầu tư, kế hoạch chi phí y tế và phối hợp di sản.
Nghỉ hưu không phải là chuyện một lần. Chúng tôi thường xuyên rà soát và điều chỉnh kế hoạch, chủ động quản lý danh mục đầu tư qua các biến động thị trường, và luôn sẵn sàng khi quý vị cần.
Giải đáp những câu hỏi chúng tôi thường nghe nhất từ các gia đình sắp nghỉ hưu.
Câu trả lời tùy thuộc vào lối sống quý vị mong muốn, chi phí dự kiến, chi phí y tế, quyền lợi An Sinh Xã Hội (Social Security) và thời gian nghỉ hưu có thể kéo dài bao lâu. Trong Cuộc Gọi Tìm Hiểu, chúng tôi có thể đánh giá sơ bộ. Sau đó, nếu hai bên hợp tác, chúng tôi sẽ lập bản dự phóng chi tiết, kiểm tra sức chịu đựng của kế hoạch trước lạm phát, thị trường đi xuống và các khoản chi bất ngờ, để quý vị thấy rõ mình đang ở đâu.
Chúng tôi bắt đầu từ thu nhập. An Sinh Xã Hội và lương hưu (nếu có) chi trả một phần nhu cầu hằng tháng của quý vị. Chúng tôi xây dựng một nền thu nhập được bảo vệ cho phần thiếu hụt trước tiên, để các hóa đơn thiết yếu không bao giờ phụ thuộc vào việc bán tài sản lúc thị trường đi xuống. Điều này quan trọng nhất trong những năm đầu nghỉ hưu, khi thua lỗ lớn cộng với việc rút tiền có thể gây tổn hại lâu dài. Không có chiến lược nào ngăn được thua lỗ, vì vậy chúng tôi lập kế hoạch tính trước cho điều đó.
Lý tưởng nhất là 10 đến 15 năm trước ngày dự định nghỉ hưu. Khoảng thời gian này cho quý vị cơ hội tối ưu hóa khoản đóng góp, điều chỉnh chiến lược đầu tư, lên kế hoạch rút tiền tiết kiệm thuế và điều chỉnh hướng đi khi cần. Dù vậy, không bao giờ là quá muộn. Ngay cả khi chỉ còn một hai năm nữa là nghỉ hưu, một kế hoạch vững chắc vẫn có thể tạo khác biệt đáng kể cho sự an toàn tài chính và sự an tâm của quý vị.
Chúng tôi là đội ngũ cha con, nghĩa là quý vị làm việc lâu dài với cùng hai cố vấn. Không có cảnh người mới thay nhau liên tục. Chúng tôi phục vụ khoảng 100 gia đình, nên chúng tôi biết tên quý vị, gia đình quý vị và mục tiêu của quý vị. Là fiduciary tính phí dựa trên tài sản quản lý (fee-based), chúng tôi không có chỉ tiêu bán hàng và không có sản phẩm nào của công ty phải đẩy bán. Chúng tôi kết hợp chiến lược chuẩn mực của các định chế tài chính lớn với sự quan tâm riêng của một văn phòng do gia đình điều hành.
Cuộc Gọi Tìm Hiểu là một cuộc trò chuyện 30 phút. Chúng tôi sẽ lắng nghe mục tiêu của quý vị, hỏi về tình hình hiện tại và cho quý vị một đánh giá thẳng thắn xem chúng tôi có thể giúp được không. Nếu chúng tôi không phù hợp, chúng tôi sẽ nói rõ.
Làm bài trắc nghiệm 3 phút của chúng tôi. Trả lời 7 câu hỏi để nhận điểm mức độ sẵn sàng nghỉ hưu riêng cho quý vị, kèm các bước tiếp theo cụ thể.
Làm Bài Trắc Nghiệm Sẵn Sàng Nghỉ Hưu (tiếng Anh)Không cần đăng nhập. Có kết quả trong chưa đầy 3 phút.
Đừng phỏng đoán nữa. Hãy bắt đầu hoạch định cùng một đội ngũ fiduciary giúp bảo vệ những gì quý vị đã gây dựng và giúp quý vị tận hưởng cuộc sống hưu trí mình xứng đáng có.
Hoặc gọi trực tiếp cho chúng tôi: (949) 729-9994
