Cố Vấn Chương Trình 401(k)
Phần lớn chương trình 401(k) của các công ty chỉ đi kèm một số điện thoại 1-800 và một danh sách quỹ mà không ai giải thích. Là cố vấn đầu tư fiduciary (cố vấn có nghĩa vụ pháp lý đặt quyền lợi của người tham gia chương trình lên hàng đầu) theo điều 3(21), chúng tôi cùng quý vị chia sẻ trách nhiệm fiduciary đối với danh sách đầu tư của chương trình, để nhân viên của quý vị được hướng dẫn thật sự và quý vị có một quy trình thận trọng, được lưu hồ sơ đầy đủ.
Điều hành chương trình hưu trí của công ty đi kèm nhiều trách nhiệm hơn phần lớn chủ doanh nghiệp nghĩ.
Quý vị bắt đầu để điều hành doanh nghiệp, không phải để đánh giá danh sách quỹ đầu tư. Nhưng là chủ chương trình (plan sponsor), quý vị chịu trách nhiệm cá nhân về các quyết định đầu tư của chương trình, và nếu không có cố vấn fiduciary, quý vị phải một mình gánh rủi ro đó.
Họ nhận được một tài khoản đăng nhập, một danh sách quỹ, và một số điện thoại bắt họ chờ máy 20 phút. Không ai ngồi lại trò chuyện với họ. Không ai giải thích các lựa chọn có ý nghĩa gì. Và khi thị trường đi xuống, không ai gọi để trấn an họ.
Quý vị chọn nhà cung cấp 401(k) từ nhiều năm trước và từ đó đến nay không có gì thay đổi. Không có đánh giá chủ động. Không có cập nhật khi quy định thay đổi. Không ai kiểm tra xem chương trình còn phù hợp với công ty khi công ty phát triển hay không.
Chúng tôi là cố vấn đầu tư fiduciary 3(21) cho chương trình của quý vị, với sự hậu thuẫn từ nền tảng dành cho tổ chức của LPL Financial. Nghĩa là quý vị được chăm sóc tận tình như ở một công ty nhỏ chuyên biệt, cùng nguồn lực ở tầm doanh nghiệp lớn.
Với tư cách người cùng chịu trách nhiệm fiduciary (co-fiduciary), chúng tôi nghiên cứu, đề xuất và theo dõi danh sách đầu tư của chương trình, nhờ vậy trách nhiệm được chia sẻ trong khi quý vị vẫn giữ quyền phê duyệt cuối cùng. Chúng tôi ghi lại mọi khuyến nghị để quý vị có hồ sơ rõ ràng khi được kiểm tra.
Chúng tôi không thiết lập xong rồi bỏ đó. Chương trình của quý vị được đánh giá thường xuyên so với các chuẩn mực trong ngành về phí, kết quả hoạt động của quỹ và tỷ lệ tham gia. Nếu cần thay đổi điều gì, chúng tôi đưa ra khuyến nghị và giải thích lý do.
Nhân viên của quý vị được làm việc với một cố vấn thật sự, không phải một tổng đài. Chúng tôi tổ chức các buổi hướng dẫn theo nhóm và gặp riêng từng người, để nhân viên thực sự hiểu các lựa chọn, chiến lược đóng góp, và cách để 401(k) phục vụ mục tiêu của họ.
Quy định thay đổi. Mức đóng góp tối đa thay đổi. Quy định mới tạo ra cơ hội (hoặc nghĩa vụ). Chúng tôi luôn theo sát và báo cho quý vị biết trước các thay đổi, nhờ vậy khi có kiểm tra sẽ ít điều bất ngờ hơn.
Vì chúng tôi cũng hoạch định tài chính cá nhân cho chủ doanh nghiệp và lãnh đạo, chúng tôi nhìn thấy toàn cảnh. Chương trình của công ty và chiến lược tài sản cá nhân của quý vị phối hợp với nhau, thay vì tách rời.
Dịch Vụ Tận Tâm, Hậu Thuẫn Tầm Tổ Chức
Các nhà cung cấp 401(k) lớn có quy mô nhưng thiếu sự quan tâm riêng. Các công ty nhỏ quan tâm tận tình nhưng nguồn lực hạn chế. Chúng tôi lấp khoảng trống đó. Sporos là một công ty nhỏ chuyên biệt, liên kết với LPL Financial, một trong những công ty môi giới chứng khoán độc lập (independent broker-dealer) lớn nhất tại Hoa Kỳ.
Nhờ đó, chương trình của quý vị được tiếp cận các nền tảng đầu tư cấp tổ chức, mức giá cạnh tranh và hệ thống tuân thủ vững chắc. Và nhân viên của quý vị có một cố vấn biết tên họ, không chỉ biết số tài khoản.
Nasar có hơn 15 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực private equity (đầu tư cổ phần tư nhân), mang đến cho chương trình của quý vị những phân tích đầu tư thường chỉ dành cho danh mục của các tổ chức. Là đội ngũ cha con, chúng tôi mang lại sự liên tục: vẫn là hai cố vấn ấy phụ trách chương trình của quý vị, năm này qua năm khác.
Một quy trình đơn giản, từ buổi đánh giá ban đầu đến sự đồng hành lâu dài.
Chúng tôi đánh giá chương trình 401(k) hiện tại của quý vị: phí, danh sách quỹ, tỷ lệ tham gia và nhà cung cấp.
Chúng tôi trình bày khuyến nghị về danh sách đầu tư, so sánh phí, và mô tả rõ vai trò của chúng tôi là cố vấn fiduciary 3(21) của quý vị.
Chúng tôi lo việc chuyển đổi và phối hợp với đơn vị quản lý hồ sơ (recordkeeper) để quá trình thay đổi diễn ra suôn sẻ nhất có thể cho nhân viên của quý vị.
Đánh giá đầu tư hằng quý. So sánh chương trình với chuẩn mực hằng năm. Các buổi hướng dẫn cho nhân viên. Một cố vấn tận tâm luôn nhấc máy.
Giải đáp những câu hỏi chúng tôi thường nghe nhất từ chủ doanh nghiệp về dịch vụ cố vấn chương trình.
Cố vấn 3(21) là người cùng chịu trách nhiệm fiduciary (co-fiduciary) đối với các khoản đầu tư của chương trình. Chúng tôi nghiên cứu và theo dõi các quỹ trong danh sách đầu tư của quý vị, đề xuất thay đổi khi một quỹ không đạt yêu cầu, và ghi lại lý do. Quý vị giữ quyền phê duyệt cuối cùng đối với mọi thay đổi, và trách nhiệm fiduciary cho các quyết định đó được chia sẻ giữa hai bên. Cố vấn 3(38) thì khác: cố vấn này có quyền tự quyết và tự mình đưa ra các quyết định đầu tư.
Là chủ chương trình (plan sponsor), quý vị có nghĩa vụ fiduciary phải hành động vì quyền lợi tốt nhất của nhân viên trong các quyết định đầu tư của chương trình. Khi thuê một cố vấn fiduciary 3(21), quý vị cho thấy mình có một quy trình thận trọng. Chúng tôi lưu hồ sơ phân tích đầu tư, đưa ra khuyến nghị bằng văn bản và lưu giữ hồ sơ giúp quý vị chứng minh một quy trình thận trọng nếu Bộ Lao Động (Department of Labor) xem xét hoặc kiểm tra chương trình.
Chắc chắn rồi. Chúng tôi làm việc với các công ty từ 10 đến 500 nhân viên. Thực tế, công ty nhỏ thường được lợi nhiều nhất, vì họ hay bị các nhà cung cấp lớn, vốn ưu tiên các chương trình lớn hơn, phục vụ chưa chu đáo. Nhờ liên kết với LPL Financial, chúng tôi tiếp cận được cùng các nền tảng đầu tư và mức giá dành cho tổ chức mà các công ty lớn đang dùng, nên nhân viên của quý vị không phải trả thêm chỉ vì công ty nhỏ hơn.
Không nhất thiết. Chúng tôi thường có thể làm việc cùng đơn vị quản lý hồ sơ (recordkeeper) hiện tại của quý vị (như Fidelity, Vanguard hay Principal) với vai trò cố vấn đầu tư độc lập. Nếu phí của nhà cung cấp hiện tại quá cao hoặc nền tảng không cạnh tranh, chúng tôi sẽ đề xuất phương án khác. Nhưng chúng tôi bắt đầu từ những gì quý vị đang có, và chỉ đề xuất thay đổi khi thực sự có lợi cho chương trình.
Phí dịch vụ cố vấn (fee-based) của chúng tôi cho chương trình 401(k) thường được tính dựa trên tài sản của chương trình. Chúng tôi sẽ đưa ra báo giá phí minh bạch trong buổi đánh giá chương trình để quý vị so sánh với mức phí chương trình đang trả hiện nay.
Chuyển 401(k) (rollover) thường là bước đầu tiên hướng tới một kế hoạch hưu trí rộng hơn. Hãy xem quý vị đang ở đâu với bài đánh giá nhanh của chúng tôi.
Làm Bài Trắc Nghiệm Sẵn Sàng Nghỉ Hưu (tiếng Anh)Không cần đăng nhập. Có kết quả trong chưa đầy 3 phút.
Hãy đặt lịch đánh giá chương trình, chúng tôi sẽ cho quý vị thấy rõ chương trình 401(k) hiện tại đang ở đâu về phí, chất lượng đầu tư và mức bảo vệ fiduciary.
Hoặc gọi trực tiếp cho chúng tôi: (949) 729-9994
