Câu Hỏi Thường Gặp

Khi tư vấn đầu tư, chúng tôi hành động với vai trò fiduciary, nghĩa là chúng tôi có nghĩa vụ pháp lý đặt quyền lợi của quý vị lên hàng đầu. Mọi đề xuất đều bắt đầu từ điều tốt nhất cho gia đình quý vị. Một số sản phẩm bảo hiểm và môi giới chứng khoán có trả hoa hồng, và khi một sản phẩm như vậy nằm trong đề xuất, chúng tôi sẽ giải thích rõ bằng lời lẽ dễ hiểu trước khi quý vị quyết định.

Việc cố vấn thay đổi liên tục là một trong những nỗi bực bội phổ biến nhất mà mọi người chia sẻ với chúng tôi. Là đội ngũ cha con, chúng tôi mang đến sự liên tục. Quý vị sẽ không bị chuyển giao cho một người lạ. Chúng tôi dự định phục vụ gia đình quý vị trong nhiều thập niên, và nhờ cấu trúc nhiều thế hệ, mối quan hệ giữa quý vị và Sporos có thể kéo dài bao lâu tùy quý vị cần.

Hoàn toàn có thể. Chúng tôi liên kết với LPL Financial, một trong những công ty môi giới chứng khoán (broker-dealer) độc lập lớn nhất tại Hoa Kỳ. Tài sản của quý vị được giữ tại một tổ chức lưu ký lớn, không nằm trực tiếp trong tay chúng tôi. Quý vị có mức bảo mật cấp tổ chức, tư cách thành viên FINRA và SIPC (thông qua LPL Financial) và sự giám sát đầy đủ của cơ quan quản lý, cùng với sự quan tâm riêng của một văn phòng tư vấn nhỏ.

Có. Văn phòng chúng tôi ở Huntington Beach, CA, nhưng chúng tôi được cấp phép làm việc với khách hàng tại 15 tiểu bang (AL, AZ, CA, CO, GA, IL, NJ, NV, NY, OH, OK, OR, PA, TX và WA). Chúng tôi gặp nhiều khách hàng qua hình thức trực tuyến, nên khoảng cách địa lý hiếm khi là trở ngại.

Chúng tôi không đặt ra mức tối thiểu tính bằng đô la. Cuộc trò chuyện đầu tiên xoay quanh việc quý vị đang ở đâu và muốn đi đến đâu. Nếu việc hợp tác là hợp lý, chúng tôi sẽ nói rõ và giải thích cách thực hiện. Nếu không, chúng tôi cũng sẽ cho quý vị biết.

Chúng tôi là công ty tư vấn tính phí dựa trên tài sản quản lý (fee-based). Nguồn thù lao chính của chúng tôi là một tỷ lệ phần trăm trên số tài sản chúng tôi quản lý cho quý vị (AUM), nên quyền lợi của chúng tôi luôn song hành với quyền lợi của quý vị khi danh mục đầu tư tăng trưởng. Vì chúng tôi chủ động giữ quy mô nhỏ, chúng tôi sẽ trình bày đầy đủ biểu phí sau khi hai bên đã trò chuyện và xác nhận là phù hợp với nhau.

Có. Nếu quý vị muốn có chuyên gia hướng dẫn mà không cần chuyển các khoản đầu tư, chúng tôi có gói kế hoạch tài chính toàn diện một lần với mức phí cố định $3,000. Kế hoạch bao gồm chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu, hoạch định thuế, đánh giá danh mục đầu tư và các phần khác trong đời sống tài chính của quý vị, gộp lại thành một kế hoạch thống nhất. Nếu sau đó quý vị chọn chúng tôi quản lý tài sản, toàn bộ $3,000 sẽ được trừ vào phí tư vấn.

Cố vấn fee-only (chỉ thu phí) chỉ nhận thù lao từ phí do khách hàng trả. Cố vấn fee-based như Sporos chủ yếu nhận thù lao từ phí tư vấn, nhưng cũng có thể nhận hoa hồng từ một số sản phẩm bảo hiểm hoặc niên kim (annuity) khi các sản phẩm đó thật sự vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Là fiduciary, chúng tôi có nghĩa vụ pháp lý chỉ đề xuất những gì có lợi cho quý vị.

Đó là một cuộc trò chuyện 30 phút. Chúng tôi sẽ hỏi về mục tiêu, những điều quý vị còn trăn trở và điều quý vị mong đợi ở một cố vấn. Quý vị có thể hỏi chúng tôi bất cứ điều gì. Hãy xem đây là buổi tìm hiểu từ cả hai phía, để xem chúng tôi có phù hợp với quý vị không. Không có chuyện chào mời bán hàng.

Chúng tôi lo toàn bộ quá trình chuyển đổi cho quý vị. Phần lớn khách hàng hoàn tất việc chuyển trong vòng 2 đến 3 tuần, và chúng tôi phối hợp từng bước với công ty hiện tại của quý vị. Chúng tôi khuyên quý vị nên bắt đầu bằng việc xin ý kiến thứ hai về kế hoạch hiện tại, để quý vị thấy được những gì sẽ thay đổi trước khi bất kỳ khoản nào được chuyển đi.

Chúng tôi lập kế hoạch tài chính toàn diện, bao gồm hoạch định hưu trí, tư vấn chương trình 401(k), hoạch định cho chủ doanh nghiệp, chiến lược thuế, hoạch định di sản và quản lý đầu tư. Chúng tôi kết hợp tất cả vào một kế hoạch thống nhất để không có điều gì bị bỏ sót.

Chúng tôi bắt đầu từ thu nhập. An Sinh Xã Hội (Social Security) và lương hưu (nếu có) chi trả một phần nhu cầu hằng tháng của quý vị. Chúng tôi xây dựng trước tiên một nền thu nhập được bảo vệ cho phần thiếu hụt, để các hóa đơn thiết yếu không bao giờ phụ thuộc vào việc bán tài sản khi thị trường đi xuống. Phần còn lại của danh mục đầu tư được xây dựng và tái cân bằng theo khung thời gian và mức chấp nhận rủi ro của quý vị, và chúng tôi cùng quý vị xem lại danh mục khi thị trường và cuộc sống của quý vị thay đổi. Không có chiến lược nào ngăn được thua lỗ, vì vậy chúng tôi lên kế hoạch sẵn cho điều đó.

Có. Chúng tôi làm cố vấn đầu tư fiduciary theo điều 3(21) cho các chương trình 401(k) của doanh nghiệp. Điều này có nghĩa là chúng tôi đóng vai trò người cùng chịu trách nhiệm fiduciary (co-fiduciary) đối với các khoản đầu tư trong chương trình của quý vị: chúng tôi nghiên cứu, đề xuất và theo dõi danh sách đầu tư, quý vị giữ quyền phê duyệt cuối cùng, và trách nhiệm fiduciary cho các quyết định đó được chia sẻ giữa hai bên. Điều đó giúp quý vị, với tư cách là chủ doanh nghiệp tài trợ chương trình (plan sponsor), lưu hồ sơ chứng minh một quy trình thận trọng. Chúng tôi cũng hướng dẫn nhân viên để họ đưa ra quyết định hưu trí tốt hơn. Tìm hiểu thêm về dịch vụ tư vấn 401(k) của chúng tôi.

Chúng tôi chủ động xây dựng chiến lược thuế như một phần của kế hoạch tài chính, bao gồm phân tích chuyển đổi sang Roth, bù trừ lỗ để giảm thuế (tax-loss harvesting) và lập kế hoạch rút tiền có phối hợp. Chúng tôi không phải là CPA, nhưng chúng tôi làm việc chặt chẽ với chuyên viên thuế của quý vị để chiến lược đầu tư và chiến lược thuế đi cùng một hướng. Thông tin cung cấp ở đây không nhằm mục đích tư vấn thuế hay pháp lý.

Chúng tôi chủ động liên lạc, không đợi quý vị gọi. Chúng tôi gặp khách hàng định kỳ để xem lại kế hoạch, trao đổi về những thay đổi trong cuộc sống và điều chỉnh khi cần. Vì chủ động giữ số lượng khách hàng ở mức nhỏ (khoảng 100 gia đình), chúng tôi có đủ thời gian để chăm sóc tận tình từng gia đình.