Dành Cho Công Nghệ & Cổ Phiếu Thưởng
Khi phần lớn thu nhập của quý vị đến dưới dạng cổ phiếu công ty, quyết định tài chính lớn nhất trong năm lại được đưa ra bởi thiết lập mặc định của phòng lương. Chúng tôi giúp quý vị chủ động quyết định: giữ gì, bán gì, khi nào, và mỗi lựa chọn tốn bao nhiêu tiền thuế.
Nasar và Samee Aboubakare
Cha con. Quý vị làm việc với cả hai.
Muốn nhắn tin? (949) 259-5240
Những người giữ vai trò lãnh đạo trong kỹ thuật, sản phẩm, tài chính, kinh doanh và vận hành, có RSU vest mỗi quý và thêm chương trình ESPP.
Có quyền chọn hoặc RSU, sắp có tender offer (đợt mua lại cổ phiếu), IPO hoặc thương vụ mua lại, và khoản thuế phụ thuộc vào thời điểm.
Cổ phiếu vest sớm, nhận tiền mặt hoặc cổ phiếu mới của bên mua, và chỉ có một khoảng thời gian ngắn để quyết định cho đúng.
Quý vị sáng lập hoặc làm chủ công ty? Xem trang Chủ Doanh Nghiệp
Vest rồi cứ giữ nghe như không làm gì cả. Thật ra đó là một lựa chọn quý vị lặp lại mỗi quý: tiếp tục dồn thêm tài sản ròng vào chính công ty đang trả lương cho mình. Khi cổ phiếu và công việc gặp một năm khó khăn, chúng thường gặp cùng lúc.
Lý do thường gặp để giữ là tiền thuế khi bán. Khoản thuế đó có thật, và nó cũng là thứ có thể lên kế hoạch: trải qua nhiều năm thuế, trong các khung thời gian được phép giao dịch, với mức chi phí quý vị đồng ý từ trước.
Câu hỏi nên trả lời trước tiên là quý vị muốn bao nhiêu phần tài sản ròng đặt vào một công ty, và theo lộ trình nào để đạt tới đó. Sau đó, mỗi lần vest đã có sẵn quy tắc, không còn phải bàn lại từ đầu.
Những vấn đề này có trong gần như mọi kế hoạch có nhiều cổ phiếu thưởng. Mỗi vấn đề đều có hạn chót, và lựa chọn mặc định hiếm khi trùng với điều quý vị sẽ chọn.
Thu nhập từ RSU thường được khấu trừ thuế liên bang ở mức cố định 22%. Nếu thu nhập đưa quý vị vào khung thuế 32%, 35% hoặc 37%, phần chênh lệch sẽ phải đóng vào tháng 4, đôi khi kèm tiền phạt đóng thiếu, và đó là chưa tính thuế tiểu bang.
Bao nhiêu cổ phiếu công ty là quá nhiều tùy thuộc vào mục tiêu, mốc thời gian của quý vị và phần thu nhập vốn đã đến từ chính công ty đó. Chúng tôi đặt mục tiêu và lịch bán từ trước, để mỗi lần vest không phải bàn lại từ đầu.
Phần giảm giá ESPP và quyền chọn cổ phiếu ưu đãi (ISO) bị đánh thuế khác nhau tùy vào thời gian nắm giữ và thời điểm bán. Thực hiện quyền ISO có thể phát sinh thuế tối thiểu thay thế (AMT), và hầu hết các lựa chọn này khép lại vào ngày 31 tháng 12.
Một thương vụ mua lại, một đợt tender offer hoặc việc đổi công ty có thể làm cổ phiếu vest sớm, trả cho quý vị bằng tiền mặt, hoặc bắt đầu thời hạn 90 ngày cho quyền chọn của quý vị. Khoảng thời gian để lên kế hoạch thường ngắn, và nó mở ra trước khi tiền về.
Thời điểm
Ví dụ minh họa
Một quản lý sản phẩm có $300,000 RSU vest trong năm nay, cộng thêm mức lương vốn đã đưa họ vào khung thuế liên bang 35%. Phòng lương khấu trừ 22% trên số cổ phiếu vest, tức $66,000. Thuế liên bang trên khoản thu nhập đó gần $105,000, nên khoảng $39,000 phải đóng vào tháng 4, chưa tính thuế California và tiền phạt đóng thiếu nếu có.
Không có gì sai ở đây. Đây là thiết lập mặc định đang vận hành đúng như thiết kế. Câu hỏi cần lên kế hoạch là nên làm gì trước lần vest tới: thay đổi mức khấu trừ thuế, để dành tiền mặt từ các lệnh bán đã lên kế hoạch, hay giữ ít cổ phiếu hơn. Câu trả lời đúng tùy thuộc vào phần còn lại của kế hoạch.
Ví dụ giả định, chỉ nhằm mục đích minh họa. Số liệu đã được đơn giản hóa và làm tròn, giả định toàn bộ thu nhập RSU bị đánh thuế ở mức 35%, và không tính thuế tiểu bang. Kết quả của quý vị sẽ khác. Đây là thông tin giáo dục tổng quát, không phải tư vấn thuế hay đầu tư cho cá nhân.
Người đồng hành cùng quý vị
Mỗi khách hàng đều làm việc với cả hai chúng tôi. Nasar là người sáng lập Sporos, mang đến góc nhìn điềm tĩnh và kinh nghiệm tích lũy đứng sau mọi kế hoạch. Samee được đào tạo làm kỹ sư hóa học tại Đại học Michigan và từng làm nghiên cứu cổ phiếu tại một family office (văn phòng quản lý tài sản gia đình) trước khi gia nhập, nên các phân tích trong kế hoạch của quý vị luôn chính xác và mọi lập luận đều được ghi rõ.
Với những kế hoạch có nhiều cổ phiếu thưởng, điều đó có nghĩa là lịch nhận cổ phiếu và bảng dự tính thuế được đọc kỹ từng dòng, cùng với sự đánh giá của một người đã chứng kiến các vị thế cổ phiếu tập trung qua nhiều chu kỳ thị trường. Chúng tôi xây dựng công ty theo mô hình cha con để kế hoạch của quý vị luôn có người hiểu rõ nó, trong 30 năm tới và lâu hơn nữa.
Mọi mối quan hệ đều bắt đầu bằng một cuộc trò chuyện 30 phút về số cổ phiếu, mốc thời gian của quý vị và điều quý vị muốn đồng tiền làm được. Từ đó, khách hàng thường chọn một trong hai hướng.
Chúng tôi cùng quý vị thực hiện kế hoạch: lịch bán, hoạch định thuế quanh mỗi lần vest và thực hiện quyền, và danh mục đầu tư đa dạng hóa mà số cổ phiếu đó dần chuyển thành.
Một kế hoạch đầy đủ bằng văn bản với giá $3,000, không cần chuyển tài sản. Nếu sau này quý vị chuyển sang quản lý lâu dài, khoản phí này sẽ được cấn trừ.
Cách kế hoạch phí cố định hoạt độngNgay trong cuộc gọi đầu tiên, chúng tôi sẽ cho quý vị biết hướng nào phù hợp, kể cả khi không hướng nào phù hợp.
Có. Chúng tôi gặp gỡ trực tuyến và làm việc với khách hàng ở 15 tiểu bang: AL, AZ, CA, CO, GA, IL, NJ, NV, NY, OH, OK, OR, PA, TX và WA. Văn phòng của chúng tôi ở Huntington Beach nếu quý vị muốn gặp trực tiếp.
Không. Cuộc gọi đầu tiên là để tìm hiểu hiện trạng và mục tiêu của quý vị. Nếu hợp tác là hợp lý, chúng tôi sẽ nói rõ và giải thích cách làm. Nếu không, chúng tôi cũng sẽ nói thẳng với quý vị.
Không. Chúng tôi bắt đầu từ điều quý vị muốn số cổ phiếu đó làm được cho kế hoạch của mình, rồi cùng thống nhất mục tiêu và lộ trình. Có khách hàng đa dạng hóa trong vài năm. Có người chủ ý giữ lại một vị thế đáng kể. Dù cách nào, quyết định vẫn là của quý vị, và được đưa ra từ trước.
30 phút để nói về những gì quý vị đang nắm giữ, những gì sắp đến, và xem chúng tôi có phù hợp để giúp quý vị lên kế hoạch không.
Muốn nhắn tin? (949) 259-5240
