Dành Cho Chuyên Gia Y Tế
Thôi nhận ca trực, chuyển sang làm 4 ngày, nhận thêm ca 1099, làm chủ phòng khám. Với hầu hết các chuyên gia y tế chúng tôi đồng hành, mục tiêu đằng sau đồng tiền là được làm chủ công việc của mình. Mỗi bước như vậy đều thay đổi cùng lúc thuế, chương trình hưu trí và bảo hiểm của quý vị, và chúng tôi lập kế hoạch cho điều đó trước khi nó xảy ra.
Nasar và Samee Aboubakare
Cha con. Quý vị làm việc với cả hai.
Muốn nhắn tin? (949) 259-5240
W-2, 1099, hoặc cả hai. Thường là người có thu nhập cao nhất nơi làm việc, và cũng có nhiều thứ cần thiết lập cho đúng nhất.
Làm ở bệnh viện, nhà thuốc hay trong ngành dược, thường có thêm một công việc per diem (làm theo ngày) bên ngoài và khoản nợ học phí từ chương trình tiến sĩ.
Kể cả những người đang cân nhắc làm chủ phòng khám, khám từ xa (telehealth) ở nhiều tiểu bang, hoặc chuyển sang làm việc độc lập.
Còn trong vòng 10 năm nữa là nghỉ hưu? Bắt đầu với trang Gia Đình Sắp Nghỉ Hưu
Khi thu nhập thật sự bắt đầu, hầu hết các chuyên gia y tế đã 28 đến 35 tuổi và đã gác lại mọi thứ từ năm 18 tuổi. Rồi các quyết định ập đến cùng lúc: trang phúc lợi ngay ngày đầu đi làm, chương trình của nơi làm thứ hai, chương trình trả nợ học phí, một lời mời làm 1099. Phần lớn được quyết định theo mặc định và không bao giờ được xem lại.
Điều đó không nói lên gì về quý vị. Ngành y dạy quý vị không bao giờ đoán mò, và chưa ai dạy quý vị phần này. Cái giá đến từ từ: những tài khoản 401(k) cũ nằm yên trong tiền mặt, hợp đồng bảo hiểm mất khả năng lao động chấm dứt khi nghỉ việc, số tháng tính cho chương trình xóa nợ đã ngừng đếm sau khi đổi việc mà không ai báo cho quý vị.
Lập kế hoạch tốt bắt đầu bằng một câu hỏi: cần những gì để quý vị làm việc theo cách mình muốn? Mọi quyết định khác đều được đo bằng câu trả lời đó.
Những vấn đề này có trong kế hoạch của gần như mọi chuyên gia y tế. Mỗi vấn đề đều có câu trả lời đúng cho hoàn cảnh của quý vị, và lựa chọn mặc định thường là lựa chọn tốn kém.
Chuyển sang 1099 thay đổi cách quý vị bị đánh thuế, những chương trình hưu trí quý vị được mở, và những loại bảo hiểm giờ quý vị phải tự lo. Nếu thiết lập đúng, nó mở ra khoản tiết kiệm hưu trí mà công việc W-2 không bao giờ có. Nếu để mặc định, nó thường không giúp giảm được đồng thuế nào.
Công việc chính và công việc per diem dùng chung một hạn mức đóng góp của nhân viên là $24,500 trong năm 2026, và phòng lương bên này không thấy bên kia. Thêm 403(b), 457(b) và các tài khoản để lại ở những bệnh viện cũ, nhiều người đang có từ 3 chương trình trở lên mà không ai điều phối.
Trong 15 năm hành nghề đầu tiên, khả năng làm việc chiếm phần lớn giá trị tài sản ròng của quý vị. Bảo hiểm mất khả năng lao động theo nhóm qua chủ lao động thường giới hạn mức chi trả, có thể không tính tiền trực và tiền phụ cấp ca, và chấm dứt khi nghỉ việc. Bước đầu tiên là biết chính xác quý vị đang có gì.
Chương trình xóa nợ Public Service Loan Forgiveness phụ thuộc vào nơi trả lương cho quý vị. Chuyển từ bệnh viện phi lợi nhuận sang một nhóm tư nhân, một chuỗi, hoặc làm 1099 có thể làm ngừng việc đếm số tháng, và không có gì báo cho quý vị biết. Chúng tôi xem xét các khoản nợ trước khi quý vị đổi việc, khi vẫn còn thời gian để tính toán.
Thời điểm
Ví dụ minh họa
Một CRNA làm toàn thời gian ở bệnh viện và nhận thêm khoảng $60,000 mỗi năm từ công việc làm thay ca (locum) theo 1099. Chương trình 403(b) ở bệnh viện đã dùng hết hạn mức đóng góp của nhân viên $24,500 cho năm 2026, nên cô nghĩ rằng thu nhập làm thêm không còn chỗ nào để tiết kiệm hưu trí.
Thật ra vẫn còn. Công việc 1099 của cô là một doanh nghiệp nhỏ, và doanh nghiệp đó có thể tự đóng phần của chủ lao động vào một solo 401(k), khoảng 20% thu nhập ròng từ công việc. Với $60,000, đó là gần $12,000 mỗi năm tiền tiết kiệm trước thuế mà cô đang bỏ ngỏ, và đó là trước khi xem xét đến cấu trúc pháp nhân hay chương trình cash balance.
Ví dụ giả định, chỉ nhằm mục đích minh họa. Số liệu đã được đơn giản hóa và làm tròn, và kết quả của quý vị sẽ khác. Đây là thông tin giáo dục tổng quát, không phải tư vấn thuế hay đầu tư cho cá nhân; chúng tôi phối hợp các chi tiết với CPA của quý vị.
Người đồng hành cùng quý vị
Mỗi khách hàng đều làm việc với cả hai chúng tôi. Nasar là người sáng lập Sporos, mang đến góc nhìn điềm tĩnh và kinh nghiệm tích lũy đứng sau mọi kế hoạch. Samee được đào tạo làm kỹ sư hóa học tại Đại học Michigan và từng làm nghiên cứu cổ phiếu tại một family office (văn phòng quản lý tài sản gia đình) trước khi gia nhập, nên các phân tích trong kế hoạch của quý vị luôn chính xác và mọi lập luận đều được ghi rõ.
Với chuyên gia y tế, sự kết hợp này rất quan trọng: một người sẽ tính toán việc chuyển sang 1099 đến từng đồng, người kia đã chứng kiến những quyết định này diễn ra thế nào qua cả một sự nghiệp. Chúng tôi xây dựng công ty theo mô hình cha con để kế hoạch của quý vị luôn có người hiểu rõ nó, trong 30 năm tới và lâu hơn nữa.
Mọi mối quan hệ đều bắt đầu bằng một cuộc trò chuyện 30 phút về hiện trạng của quý vị và công việc quý vị muốn có. Từ đó, các chuyên gia y tế thường chọn một trong hai hướng.
Chúng tôi cùng quý vị thực hiện kế hoạch qua từng năm: thuế, tài khoản hưu trí, rà soát bảo hiểm và đầu tư, điều chỉnh mỗi khi công việc của quý vị thay đổi.
Một kế hoạch đầy đủ bằng văn bản với giá $3,000, không cần chuyển tài sản. Nếu sau này quý vị chuyển sang quản lý lâu dài, khoản phí này sẽ được cấn trừ.
Cách kế hoạch phí cố định hoạt độngNgay trong cuộc gọi đầu tiên, chúng tôi sẽ cho quý vị biết hướng nào phù hợp, kể cả khi không hướng nào phù hợp.
Có. Chúng tôi gặp gỡ trực tuyến và làm việc với khách hàng ở 15 tiểu bang: AL, AZ, CA, CO, GA, IL, NJ, NV, NY, OH, OK, OR, PA, TX và WA. Văn phòng của chúng tôi ở Huntington Beach nếu quý vị muốn gặp trực tiếp.
Không. Cuộc gọi đầu tiên là để tìm hiểu hiện trạng và mục tiêu của quý vị. Nếu hợp tác là hợp lý, chúng tôi sẽ nói rõ và giải thích cách làm. Nếu không, chúng tôi cũng sẽ nói thẳng với quý vị.
Có. Phần lớn công việc chúng tôi làm cho chuyên gia y tế đều liên quan đến thuế, nên chúng tôi phối hợp trực tiếp với CPA của quý vị. Nếu quý vị chưa có CPA quen làm việc với người hành nghề 1099, chúng tôi có thể giúp quý vị tìm.
30 phút để nói về hiện trạng của quý vị, cách quý vị muốn làm việc, và xem chúng tôi có phù hợp để giúp quý vị đi đến đó không.
Muốn nhắn tin? (949) 259-5240
