Cố Vấn Tài Chính tại Huntington Beach, CA

Sporos Wealth Management là văn phòng tư vấn fiduciary theo mô hình fee-based, tọa lạc tại 17011 Beach Blvd, Suite 565, Huntington Beach, CA 92647. Nasar và Samee Aboubakare là hai cha con, cùng làm việc với người sắp nghỉ hưu và người có thu nhập cao khắp Orange County về thu nhập khi nghỉ hưu, chiến lược thuế và quản lý đầu tư. Quý vị có thể gặp trực tiếp hoặc trực tuyến.

Chúng Tôi Phục Vụ Ai tại Huntington Beach

Phần lớn các gia đình chúng tôi phục vụ trong vùng thuộc 3 nhóm.

Người sắp nghỉ hưu, khoảng 55 đến 67 tuổi. Thường vẫn là 3 câu hỏi quen thuộc: tôi có thể nghỉ hưu đúng lúc mình muốn không, thu nhập sẽ đến từ đâu khi không còn lương, và bao nhiêu trong số đó phải đóng thuế. Nhiều người đã gắn bó cả sự nghiệp với một công ty và đang có một tài khoản 401(k) lớn cùng với cổ phiếu công ty.

Người có thu nhập cao vẫn đang đi làm. Các gia đình có thu nhập từ $250,000 đến $600,000, thường có cổ phiếu hạn chế (restricted stock) hoặc quyền chọn cổ phiếu (options), đang đóng thuế nhiều hơn dự tính và chưa có kế hoạch gì cho số cổ phiếu đó ngoài việc cứ giữ.

Chủ doanh nghiệp. Những chủ doanh nghiệp có giá trị doanh nghiệp từ $2M đến $20M, đang tính chuyện bán doanh nghiệp, kế nhiệm, hoặc đơn giản là muốn đưa nhiều tài sản ra ngoài doanh nghiệp hơn.

Huntington Beach có một cơ cấu riêng, và điều đó định hình công việc của chúng tôi. Có những người gắn bó lâu năm với ngành hàng không vũ trụ và sản xuất tại khu Boeing và hành lang công nghiệp dọc Gothard và Production. Có các chủ doanh nghiệp nhỏ dọc Main Street và Beach Boulevard, các chuyên gia y tế tại Hoag và MemorialCare, cùng ngày càng nhiều nhân viên ngành công nghệ và thiết bị y tế đi làm ở khu vực Irvine. Mỗi nhóm cần một kế hoạch khác nhau: trường hợp này là lựa chọn nhận lương hưu và phần tăng giá chưa thực hiện (net unrealized appreciation) của cổ phiếu công ty, trường hợp khác là một vị thế RSU tập trung.

Chúng Tôi Làm Gì

• Hoạch định thu nhập khi nghỉ hưu. Xây dựng nguồn thu nhập thay cho tiền lương: rút từ tài khoản nào trước, thời điểm nhận An Sinh Xã Hội (Social Security) thay đổi bài toán ra sao, và làm sao để một đợt thị trường đi xuống trong vài năm đầu nghỉ hưu không gây tổn hại vĩnh viễn.
• Chiến lược thuế. Tận dụng khoảng thời gian chuyển đổi sang Roth từ lúc nghỉ hưu đến 73 tuổi, vị trí tài sản (loại tài khoản nắm giữ) giữa tài khoản chịu thuế và tài khoản hoãn thuế, gộp các khoản từ thiện vào cùng một năm (charitable bunching), và tránh vượt các ngưỡng IRMAA và NIIT.
• Lương thưởng bằng cổ phiếu. Nhận quyền sở hữu cổ phiếu (vest) RSU và khấu trừ thuế, quyền chọn cổ phiếu ưu đãi (ISO) và rủi ro thuế AMT, kế hoạch 10b5-1, và giảm dần một vị thế cổ phiếu tập trung theo lộ trình thay vì bán một lần.
• Tư vấn chương trình 401(k). Làm cố vấn chương trình cho các doanh nghiệp trong vùng, bao gồm đánh giá danh sách quỹ đầu tư, quy trình fiduciary và hướng dẫn cho người tham gia.
• Quản lý đầu tư. Danh mục đầu tư được xây dựng theo kế hoạch, tái cân bằng có tính đến hệ quả thuế.
• Phối hợp di sản. Xem lại người thụ hưởng, chuyển tài sản vào quỹ tín thác (trust), và làm việc cùng luật sư và CPA của quý vị.

Cách Chúng Tôi Tính Phí

Sporos là văn phòng tính phí dựa trên tài sản quản lý (fee-based). Phí tư vấn là một tỷ lệ phần trăm trên số tài sản chúng tôi quản lý, được công bố bằng văn bản trước khi quý vị ký bất cứ điều gì. Chúng tôi cũng có thể nhận hoa hồng từ một số sản phẩm bảo hiểm và môi giới. Cả hai phần đều được giải thích rõ ràng, dễ hiểu trước khi quý vị quyết định. Chúng tôi không đặt mức tiền tối thiểu cho các mối quan hệ hoạch định, và Guided Wealth Portfolios bắt đầu từ $5,000.

Vì Sao Cố Vấn Tại Địa Phương Vẫn Quan Trọng

Ngày nay nhiều dịch vụ tư vấn được thực hiện từ xa, và Sporos cũng làm như vậy rất thường xuyên. Nhưng ở gần nhau thật sự có giá trị vào những lúc cụ thể: ký giấy tờ, ngồi cùng bàn xem lại kế hoạch di sản với người vợ hoặc chồng còn nhiều thắc mắc, hay ngồi chung phòng với CPA và luật sư khi việc bán doanh nghiệp đang diễn ra. Lợi thế còn lại là hiểu bối cảnh. Một cố vấn biết rõ các công ty trong vùng sẽ biết lựa chọn lương hưu nào đang được đưa ra, chương trình cổ phiếu nào vest vào tháng 3, và thuế bất động sản của một căn nhà mua năm 1994 ra sao.

Câu Hỏi Thường Gặp

Văn phòng Huntington Beach của Sporos ở đâu?

Sporos Wealth Management ở địa chỉ 17011 Beach Blvd, Suite 565, Huntington Beach, CA 92647, gần góc đường Beach Boulevard và Warner Avenue, cách xa lộ 405 khoảng 5 phút. Có chỗ đậu xe trong garage của tòa nhà. Gọi (949) 729-9994 để đặt lịch hẹn.

Sporos chỉ làm việc với khách hàng ở Huntington Beach thôi sao?

Không. Văn phòng gặp trực tiếp khách hàng ở Huntington Beach, Fountain Valley, Westminster, Seal Beach, Costa Mesa, Newport Beach và Garden Grove. Công ty được cấp phép tại 15 tiểu bang, trong đó có California, Texas, New York, Washington và Arizona. Khách hàng ở xa làm việc với chúng tôi trực tuyến.

Mức tối thiểu để làm việc với cố vấn Sporos là bao nhiêu?

Chúng tôi không đặt mức tiền tối thiểu cho các mối quan hệ hoạch định. Guided Wealth Portfolios, một nền tảng đầu tư kỹ thuật số vẫn có cố vấn riêng đi kèm, bắt đầu từ $5,000.

Sporos có phải là fiduciary không?

Có, khi cung cấp dịch vụ tư vấn. Sporos là văn phòng fee-based, nghĩa là có phí tư vấn cho việc hoạch định và quản lý đầu tư, và trong một số trường hợp có hoa hồng từ sản phẩm bảo hiểm hoặc môi giới. Điểm khác biệt này so với một công ty fee-only (chỉ thu phí) sẽ được công bố bằng văn bản cho quý vị trước khi quý vị chính thức sử dụng dịch vụ của chúng tôi.

Tôi nên mang gì đến buổi gặp đầu tiên?

Không bắt buộc phải mang gì. Nếu quý vị muốn buổi trò chuyện đầu tiên đi vào cụ thể, hãy mang theo các bản sao kê gần nhất, bản ước tính An Sinh Xã Hội từ ssa.gov, tờ khai thuế năm ngoái và các giấy tờ về lương thưởng bằng cổ phiếu (nếu có). Phần lớn buổi gặp đầu tiên kéo dài 30 phút, và chúng tôi lắng nghe nhiều hơn là trình bày.

Làm sao để tìm một cố vấn tài chính đáng tin cậy ở Huntington Beach?

Hãy kiểm tra đăng ký của cố vấn trên FINRA BrokerCheck hoặc công cụ tra cứu cố vấn của SEC. Hỏi thẳng họ được trả thù lao như thế nào và có nhận hoa hồng không, hỏi xem họ có đóng vai trò fiduciary cho các tài khoản của quý vị không, và xin xem một bản kế hoạch tài chính mẫu trước khi quyết định. Hãy gặp nhiều hơn một cố vấn.

Cập nhật lần cuối: ngày 17 tháng 9 năm 2026