Hoạch Định Di Sản
Tài sản của quý vị nên được chuyển giao suôn sẻ đến những người và những mục đích quý vị trân quý nhất. Chúng tôi giúp quý vị xây dựng một kế hoạch di sản để bảo vệ gia đình, giảm thiểu thuế, và để ý nguyện của quý vị được tôn trọng qua nhiều thế hệ.
Ngay cả những gia đình có tài sản lớn cũng thường bỏ sót những chi tiết quan trọng. Đây là những lỗ hổng chúng tôi gặp nhiều nhất.
Nhiều gia đình lập giấy tờ di sản từ nhiều năm trước rồi không xem lại. Những thay đổi trong cuộc sống như kết hôn, ly hôn, có thêm con, hay chuyển sang tiểu bang khác có thể khiến kế hoạch hiện tại mất tác dụng, thậm chí phản tác dụng.
Chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim (annuity) có hiệu lực cao hơn di chúc. Nếu các chỉ định này đã cũ hoặc không khớp với kế hoạch di sản, tài sản có thể về tay không đúng người.
Nếu không hoạch định trước, người thừa kế của quý vị có thể phải gánh một khoản thuế đáng kể. Cấu trúc quỹ tín thác (trust) phù hợp, chiến lược tặng cho tài sản và các kỹ thuật chuyển giao tài sản có thể giúp giảm hoặc loại bỏ thuế di sản, để gia đình giữ lại được nhiều hơn.
Hoạch định di sản không chỉ là lập di chúc. Đó là một chiến lược phối hợp, chạm đến mọi khía cạnh trong đời sống tài chính của quý vị.
Chúng tôi giúp quý vị đánh giá xem quỹ tín thác sống có thể hủy ngang (revocable living trust), quỹ tín thác không thể hủy ngang (irrevocable trust) hay các cấu trúc trust chuyên biệt có phù hợp với mục tiêu của quý vị không. Một quỹ tín thác phù hợp có thể bảo vệ tài sản trước chủ nợ, giảm thuế di sản và giúp việc chuyển giao cho người thừa kế diễn ra suôn sẻ.
Chúng tôi xem lại từng chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, hợp đồng bảo hiểm và tài khoản đầu tư để chắc chắn chúng khớp với kế hoạch di sản tổng thể. Bước đơn giản này là một trong những phần hay bị bỏ sót nhất khi hoạch định di sản.
Chúng tôi xây dựng chiến lược chuyển giao tài sản cho thế hệ sau theo cách tiết kiệm thuế. Việc này bao gồm chiến lược tặng cho tài sản, kỹ thuật chuyển giao vượt thế hệ (generation-skipping) và các cấu trúc nhằm gìn giữ tài sản gia đình lâu dài.
Nếu việc làm từ thiện quan trọng với quý vị, chúng tôi có thể giúp đưa việc đóng góp từ thiện vào kế hoạch di sản. Quỹ từ thiện do người đóng góp tư vấn (donor-advised fund), quỹ tín thác từ thiện còn lại (charitable remainder trust) và các chiến lược khác cho phép quý vị ủng hộ những mục đích mình tin tưởng, đồng thời tạo lợi ích thuế cho di sản.
Với chủ doanh nghiệp, công ty thường là tài sản lớn nhất. Chúng tôi phối hợp với cố vấn pháp lý và cố vấn thuế của quý vị để xây dựng kế hoạch kế nhiệm giúp bảo vệ doanh nghiệp, chăm lo cho gia đình và giảm thiểu tác động thuế khi chuyển nhượng hoặc bán doanh nghiệp.
Một cách làm chu đáo, từng bước một, giúp quý vị thấy rõ một trong những kế hoạch quan trọng nhất đời mình.
Chúng tôi xem lại giấy tờ di sản hiện có, chỉ định người thụ hưởng, cách đứng tên tài sản và hoàn cảnh chung của gia đình để tìm ra lỗ hổng và cơ hội.
Dựa trên mục tiêu và hoàn cảnh riêng của gia đình, chúng tôi xây dựng một chiến lược di sản dành riêng cho quý vị, bao quát việc chuyển giao tài sản, hiệu quả thuế và bảo vệ tài sản.
Chúng tôi làm việc cùng luật sư di sản của quý vị (hoặc giúp quý vị tìm luật sư) để giấy tờ pháp lý phản ánh chính xác chiến lược tài chính mà chúng ta đã cùng xây dựng.
Cuộc sống thay đổi, và kế hoạch di sản cũng nên thay đổi theo. Chúng tôi xem lại kế hoạch định kỳ và cập nhật mỗi khi gia đình, tài chính hay luật thuế có thay đổi.
Giải đáp những câu hỏi chúng tôi thường nghe nhất từ các gia đình đang nghĩ đến di sản của mình.
Di chúc là nền tảng quan trọng, nhưng hoạch định di sản toàn diện đi xa hơn nhiều. Nó bao gồm chiến lược quỹ tín thác (trust), phối hợp người thụ hưởng, giấy ủy quyền, chỉ thị chăm sóc y tế, giảm thiểu thuế và hoạch định chuyển giao tài sản. Chỉ có di chúc thì không tránh được thủ tục thừa kế qua tòa án (probate), và có thể không bảo vệ được tài sản hay thể hiện đầy đủ ý nguyện của quý vị. Chúng tôi giúp quý vị xây dựng một kế hoạch trọn vẹn, bao quát mọi khía cạnh.
Quý vị nên xem lại kế hoạch di sản mỗi khi có biến cố lớn trong đời: kết hôn, ly hôn, có thêm con hoặc cháu, người thụ hưởng qua đời, tình hình tài chính thay đổi đáng kể, hoặc chuyển đến tiểu bang khác. Ngay cả khi không có biến cố lớn, chúng tôi khuyên quý vị xem lại kế hoạch ít nhất 3 đến 5 năm một lần, để chắc chắn kế hoạch vẫn phù hợp với luật thuế hiện hành và những mục tiêu đang thay đổi của quý vị.
Chắc chắn rồi. Chúng tôi tin rằng kế hoạch di sản tốt nhất được xây dựng từ sự phối hợp giữa cố vấn tài chính và luật sư của quý vị. Chúng tôi xây dựng chiến lược tài chính, sau đó phối hợp trực tiếp với luật sư di sản của quý vị để giấy tờ pháp lý phản ánh đúng chiến lược đó. Nếu quý vị chưa có luật sư, chúng tôi có thể giới thiệu những chuyên gia hoạch định di sản đáng tin cậy trong khu vực Orange County.
Quỹ tín thác sống có thể hủy ngang (revocable living trust) cho phép quý vị giữ quyền kiểm soát tài sản khi còn sống, và có thể được thay đổi hoặc hủy bỏ bất cứ lúc nào. Loại này giúp tránh thủ tục probate nhưng tự nó không mang lại lợi ích về thuế di sản. Quỹ tín thác không thể hủy ngang (irrevocable trust) đưa tài sản ra khỏi phần di sản chịu thuế, có thể giúp giảm đáng kể thuế di sản, nhưng quý vị sẽ không còn trực tiếp kiểm soát những tài sản đó. Chúng tôi giúp quý vị xác định loại nào (hoặc kết hợp cả hai) phù hợp nhất với hoàn cảnh và mục tiêu của mình.
Hoạch định di sản không phải là một việc riêng lẻ. Nó gắn liền với kế hoạch hưu trí, chiến lược thuế, việc quản lý đầu tư và các hợp đồng bảo hiểm của quý vị. Tại Sporos, chúng tôi nhìn vào bức tranh toàn diện. Kế hoạch di sản được thiết kế để phối hợp với mọi phần khác trong đời sống tài chính của quý vị, để không có gì bị bỏ sót và gia đình được bảo vệ trọn vẹn.
Hãy làm bảng kiểm 3 phút của chúng tôi. Kiểm tra lỗ hổng ở 7 lĩnh vực chính và nhận điểm số riêng cho quý vị, cùng các bước cụ thể tiếp theo.
Làm Bảng Kiểm Hoạch Định Di Sản (tiếng Anh)Không cần đăng nhập. Có kết quả trong chưa đầy 3 phút.
Đừng để di sản của quý vị phó mặc cho may rủi. Hãy bắt đầu cuộc trò chuyện với đội ngũ chúng tôi và thực hiện bước đầu tiên để bảo vệ những người và những mục đích quý vị trân quý nhất.
Hoặc gọi trực tiếp cho chúng tôi: (949) 729-9994
